퇴직연금 디폴트옵션은 2026년 2분기 기준 적극투자형 상품의 3년 누적 수익률이 최고 123.34%에 달하지만, 초저위험 상품에 방치하면 연 3%대 수익에 머물게 되므로 즉각적인 상품 변경이 필요합니다.
2026년 퇴직연금 디폴트옵션 수익률 비교 기준
2026년 2분기 고용노동부 공시에 따르면 디폴트옵션 적립금은 55조8700억 원이며, 329개 상품의 1년 평균 수익률은 5.40%입니다. 위험 등급별로 수익률 격차가 뚜렷하게 나타납니다.
"디폴트옵션 적립금의 82.5%인 46조1000억 원이 예금과 유사한 초저위험 원리금보장 상품에 묶여 있어, 증시 상승기에도 평균 수익률이 3%대에 그치는 현상이 발생하고 있습니다."
가입자는 고용노동부 홈페이지에서 분기별 수익률을 비교할 수 있습니다. 증권업계 적극투자형 상품 중 3년 누적 수익률 123.34%를 기록한 사례가 있으므로, 물가상승률 방어를 위해 실적배당형 상품 비중을 점검해야 합니다.
| 위험 등급 | 주요 구성 자산 | 기대 수익 및 변동성 | 적합한 투자 성향 |
|---|---|---|---|
| 초저위험 | 정기예금, GIC 등 원리금보장상품 | 매우 낮음 | 원금 보전 최우선 |
| 저위험 | 채권형 펀드 중심, 일부 주식 | 낮음 | 안정적 이자 수익 추구 |
| 중위험 | 주식형 및 채권형 펀드 혼합 | 보통 | 시장 평균 수익률 지향 |
| 고위험 | 글로벌 주식형 펀드, TDF 중심 | 높음 | 장기 고수익 추구 및 손실 감내 |
디폴트옵션 자동 적용 조건과 유예 기간
기존 상품 만기 도래 시 디폴트옵션은 즉시 적용되지 않고 총 6주의 대기 기간을 거칩니다.
- 기존 상품 만기 도래 후 4주간 새로운 운용 지시가 없으면, 금융회사가 디폴트옵션 적용 예정 사실을 통지합니다.
- 통지 후 추가로 2주간 별도의 지시가 없으면, 사전에 지정해둔 디폴트옵션 상품으로 적립금이 자동 매수됩니다.
이 대기 기간 동안 적립금은 대기성 자금으로 남아 낮은 약정 금리만 적용받습니다. 6주를 기다리지 않고 즉시 디폴트옵션 상품으로 자금을 굴리고 싶다면, 가입자가 직접 '옵트인(Opt-in)'을 신청하여 즉시 매수할 수 있습니다.
모바일 앱을 통한 디폴트옵션 상품 변경 방법
디폴트옵션 상품은 횟수 제한 없이 언제든지 변경할 수 있습니다. 이미 디폴트옵션으로 운용 중인 자금을 다른 상품으로 바꾸는 '옵트아웃(Opt-out)'도 모바일 앱에서 간편하게 처리됩니다. 다음 단계를 따라 상품을 변경하세요.
1단계: 가입한 은행, 증권사, 보험사의 퇴직연금 모바일 앱에 접속하여 로그인합니다. 2단계: 전체 메뉴에서 '퇴직연금(DC/IRP)' 카테고리를 선택한 후 '디폴트옵션(사전지정운용) 관리' 메뉴로 진입합니다. 3단계: 현재 지정된 상품의 수익률과 위험 등급을 확인하고, '상품 변경' 버튼을 눌러 본인의 투자 성향에 맞는 새로운 포트폴리오를 선택 후 최종 서명합니다.
디폴트옵션이 적용되기 전날까지 상품을 변경하면, 새로 지정한 내용이 즉각 반영되어 운용됩니다. 은퇴 시점과 손실 감내 수준을 고려하여 연 1회 이상 본인의 디폴트옵션 포트폴리오를 재점검하세요.
